冬季天气和旅游保险

各种冬季天气（暴风雪，冰暴，雨夹雪，冻雨等）都可能对健康和安全构成严重风险。除了明显的风险例如低体温外，极度寒冷还存在许多间接风险和后果。在美国，约有70％与冰雪有关的伤害是由汽车事故引起的。游客可能在冰上滑倒、摔倒骨折，或者铲雪时可能会心脏病发作。注意潜在的危险并保护自己避免受伤很重要。

幸运的是，如果您担心冬季暴风雪会破坏您的假期，那么一份好的保险将为您提供安全保障。根据您的具体需求，我们强烈推荐在您出发之前查询 行程保险, 旅游医疗保险, 以及游客医疗保险 保障自己免于旅途中的意外。

冬季天气类别

有多种冬季天气和冬季风暴需注意：

• 雪：雪花是冰晶的聚合物，在下落时会粘在一起。雪可以是小雪(轻微短暂)、阵雪(短时不同强度)或暴风雪(强烈降雪和大风)。
• 雨夹雪：雨夹雪是由部分融化的雪和雨滴组成，在落地后再次冻结。
• 冻雨：冻雨以水滴的形式落下，并在冰点下与任何物体接触后立即结冰。这些水滴会在地面、电源线、树木上形成薄薄的冰层。
• 暴风雪：暴风雪是一种冬季风暴，风速超过每小时35英里(每小时56公里)，持续至少3个小时，降雪足以将能见度限制在0.25英里(0.4公里)以内。
• 地面暴风雪：当强风把落下的雪吹起来的时候，就会产生地面暴风雪。
• 冰暴：冰暴是一种冬季风暴，导致暴露表面的冰累积超过0.25英寸(6.35毫米)。
• 湖泊效应风暴：当寒冷、干燥的气团移动到湖面上，吸收了多余的湿气，并以降雪的形式倾泻在周围地区时，就会发生湖泊效应风暴。

安全提示

在冬季旅行会带来一系列的风险。美国疾病控制与预防中心（CDC）建议在气象部门发布警告后要避免出行。然而如果您必须是要在极端天气条件下旅行，请记住以下提示。

告知您的朋友亲戚您的计划路线和预计到达的时间。如果途中发生意外他们没有办法跟您取得联系，他们可以第一时间知晓并提供重要信息。

如果你被困在车里，要让救援人员能看到您：在天线上绑一块彩色手帕，或者打开引擎盖（如果雪停）。除非安全距离超过300英尺否则建议您留在车内。把您可能需要的东西从后备箱搬到乘客舱。用多余的衣服或毯子包裹您的身体来保暖，与同伴挤在一起来保持身体的热量。确保保持清醒和活动；即使您是坐着的，也要活动你的胳膊和腿来保持血液循环。每小时启动发动机和加热器10分钟，但要确保汽车的排气管没有冰雪，减少一氧化碳中毒的几率。

危险活动

冬季天气本身带来了参加许多激动人心的冬季运动的机会。无论你是在科罗拉多州的落基山脉、瑞士阿尔卑斯山滑雪，还是在美国国家公园中穿雪鞋行走，这样的户外休闲活动都需要地面上有很厚的积雪才能完成。或许您仅仅想要 徒步旅行或者风景自驾游，那么一场小雪不会影响到您。

然而，以冬季天气为特色的目的地也容易出现严重的冬季风暴。请您密切关注天气预报以便了解任何天气预警。保持警惕注意安全。参加户外活动时，请适当着装。在防水或防风夹克下穿多层轻便暖和的衣服，以及帽子、围巾、手套和防水鞋。不管是什么活动，都要尽可能地减慢、小心去做。在户外活动时，带上同伴，一个急救包和手机，以防需要电话求助。如果您计划参加危险运动如滑雪、单板滑雪、雪地摩托、雪橇或者其它运动，您应该购买危险运动旅游保险以保护您的安全。

冬季天气和旅游保险

保险公司将最严重的冬季风暴归类为自然灾害，并将其纳入保单的自然灾害承保范围。然而，并不是每一次降雪或道路结冰都属于自然灾害。想得到这方面的赔付，风暴及其影响必须符合一定的标准。

普遍接受的政策是，天气必须导致广泛和严重的破坏，使目的地不再适合居住。某公司的定义包括灾害必须导致“人们为了安全而转移”。另一种说法是，保单持有人在目的地国家的地方已经无法居住。而另一家公司解释自然灾害为 “风暴 （风、雨、雪、雨夹雪、冰雹、闪电、沙尘暴）”必须是1. 由于自然原因产生和2. 造成严重和广泛的破坏，以致该被保人所在地区被政府正式宣布为灾区，且该地区被认为不适宜居住或十分危险。”

换句话说，如果您的航班由于小雪而延误，则自然灾害保险将不适用。但是，如果您陷于暴风雪中，则会有更多选择。 在您出发之前我们建议您查看行程保险, 旅游医疗保险, 以及游客医疗保险中的自然灾害保障会帮助您补偿度假中遭遇极端天气导致的经济损失。

美国居民可购买行程保险，它的主要目的是保护机票、住宿、租车等预付且不可退款的旅行费用。在自然灾害级别的冬季风暴中，行程保险的赔付包括行程取消和行程中断。

行程取消保险适用于冬季风暴导致您无法开始旅行。如果风暴导致您的目的地机场或酒店关闭，您将获得保障。如果暴风雪导致航班取消超过24小时，您也会得到赔付。游客须是无法做出其它旅行安排才能得到赔付。保险只允许承保的合理原因才可以取消。它不包括个人选择的问题，如对即将开始的旅行的焦虑，不喜欢寒冷的天气，或单纯的改变想法。如果您想要更多自由决定的空间， 您需要购买任何原因取消行程保险，此保险仅适用于美国居民。

如果在度假中遭遇冬季风暴，行程中断保障将承保任何剩余的不可退还的旅行费用，以及可能的替代住宿安排或回家交通费用。另一方面，如果暴风雪之类的灾难性事件在被保人出国旅行时对他的房屋造成严重破坏，则行程中断险将承担回程经济舱机票的费用，以便被保险人可以尽快评估损失。请确保查阅保险合同，以便了解赔付项目的潜在限制。

由于保险的目的是防患于未然，它所能承保的范围是有限的。如在保单生效日或之前暴风雪或风暴已被预报或命名，则不予赔付。

旅游医疗保险适用于不包括美国的国际旅行计划。当旅行不包括美国时，美国公民、居民以及外国人都可以购买这种保险。与此同时， 游客医疗保险是为前往美国的国际旅行设计的。 大多数游客医疗保险主要面向外国人; 其中一些保险是为那些不住在美国但在美国进行短暂访问的美国公民提供的。在一些严重的自然灾害事件中，一些保险会承保例如行程中断、自然灾害疏散和自然灾害替代住宿等项目。

不同的保险提供不同程度的自然灾害疏散保障。如果您因暴雪或其它极端冬季风暴中断旅行，您可能有资格获得疏散方面的报销。被保险人需要提交一份他们被迫转移住所的付款证明，或不在保单免责中任何直接或间接产生的相关费用收据。

最后，一些游客医疗保险承保替代住宿。如果冬季风暴发生并且导致被保人从原计划已付款的住所转移（大雪、断电、树木倾倒损坏住所），保险会提供有限天数的每日津贴，以帮助支付更换住所的费用。

结论

冬季天气无法避免。然而您不一定要损失已交付的不可退还的行程订金。在遇到冬季暴风雪时，应该尽力保暖，及时了解状况和就近获得应急资源，永远不要有侥幸心理。但是良好的保险将有助于帮您减轻无法控制的情况而造成的损失。如果您需要更多信息，或对行程保险、旅游医疗保险、游客医疗保险中的自然灾害保障有疑问，请联系我们经验丰富的保险业务员。